Инструмент 22

Хватает ли денежного потока на выплаты по долгам.

Посчитайте коэффициент покрытия долговых платежей: во сколько раз денежный поток, доступный для обслуживания долга, покрывает обязательные выплаты по основному долгу и процентам за тот же период.

Вопрос, на который отвечает инструмент:Хватает ли денежного потока бизнеса на обязательные выплаты по кредитам и другим долгам?

Денежный поток, доступный для обслуживания долга, ₽За тот же период, что и долговые платежи. Показатель прибыли до процентов, налогов и амортизации можно использовать только как грубое приближение.

Платежи по основному долгу, ₽

Проценты по долгам, ₽

Другие обязательные долговые платежи, ₽ (необязательно)

Ваш целевой коэффициент покрытия, ×Лучше использовать требование вашего банка / ковенанта или собственный ориентир. Это не универсальная норма.

Стресс-сценарий денежного потока, %

Стресс-сценарий долговых платежей, %Например, +15% при росте платежей или изменении графика.

Обслуживание долга за период—

коэффициент покрытия долговых платежей—

Запас / дефицит денежного потока—

Денежный поток для вашего целевого коэффициента покрытия долговых платежей—

Максимальные долговые платежи при вашей цели—

Запас по долговым платежам—

Снижение потока до коэффициента покрытия долговых платежей 1×—

Запас / дефицит до вашей цели—

Введите данные.

Стресс-сценарий

Что будет, если денежный поток снизится.

Денежный поток в сценарии—

Долговые платежи в сценарии—

Коэффициент покрытия в сценарии—

Запас / дефицит в сценарии—

Введите сценарий изменения денежного потока.

Чувствительность

коэффициент покрытия долговых платежей при разном денежном потоке.

Долговые платежи оставляем текущими, меняем только денежный поток.

Как считается результат

Долговые платежиОсновной долг + проценты + другие обязательные выплаты по долгу за тот же период.

коэффициент покрытия долговых платежейДенежный поток, доступный для обслуживания долга ÷ совокупные долговые платежи.

Целевой денежный потокДолговые платежи × ваш целевой коэффициент покрытия долговых платежей.

Допустимый долговые платежиДоступный денежный поток ÷ ваш целевой коэффициент покрытия долговых платежей.

коэффициент покрытия долговых платежей нужно считать на одинаковом периоде. Банки могут по-разному определять числитель и состав долговые платежи, поэтому для кредитного договора ориентируйтесь на формулу конкретного кредитора.

← Все инструменты

коэффициент покрытия долговых платежей меньше 1× означает, что поток не покрывает все платежи.

Но одного коэффициент покрытия долговых платежей недостаточно для оценки долговой устойчивости. Отдельно смотрите ликвидность, график погашения, сезонность, общий долг, залоги и условия ковенантов.

Приватность расчета. Все введенные цифры считаются на вашем устройстве и не отправляются на сервер.

Числовой пример

1,8 млн ₽ потока против 1,2 млн ₽ выплат — коэффициент покрытия долговых платежей 1,5×.

При снижении потока на 20% коэффициент покрытия долговых платежей упадет до 1,2×.

После расчета

Проверьте не только средний коэффициент покрытия долговых платежей, но и худший период.

Для сезонного бизнеса полезно считать показатель отдельно по слабым месяцам или кварталам.

Разобрать долговую нагрузку →Все инструменты